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香港轉按及提早還款費用比較指南
不要只比較新按揭利率或現金回贈。先向原銀行索取提早還款金額及費用，再把新貸款總利息、雜費和年期變化一併計算。
先向原銀行索取資料
- 尚欠貸款本金及指定日期的提早還款金額。
- 罰息期完結日、提前還款手續費及其他相關費用。
- 現有利率、每月供款、剩餘年期和利率調整安排。
- 轉按時需要辦理的法律、估價、行政及解除抵押程序。
不要只用網上顯示的本金估算結清金額；銀行正式提供的還款數字及生效日期才可作比較基礎。
把新方案的成本放在同一張表
| 項目 | 核對內容 |
|---|---|
| 利息 | 新利率、計息方式、優惠期後利率及貸款年期 |
| 一次性費用 | 法律、估價、申請及其他銀行列明費用 |
| 現金回贈 | 實際金額、發放時間、附帶條件及提早離開是否要退還 |
| 原按揭結清 | 罰息、提早還款費及解除抵押相關支出 |
| 年期變化 | 是否重新拉長還款年期；月供下降不一定代表總利息減少 |
提早還款前比較節省與費用
把原貸款剩餘供款和利息，與提早還款後可避免的利息比較，再扣除罰息、行政及其他費用。向銀行索取截至預計還款日的正式結清金額；不同還款日期可能有不同利息。
金管局提醒消費者了解提早還款安排及相關成本。個別貸款條款不同，應以貸款文件及銀行書面回覆為準。
可自行整理的比較表
- 列出原方案剩餘供款、年期、利率及提前結清費用。
- 列出新方案供款、總年期、優惠期後利率及所有一次性支出。
- 把現金回贈按實際可保留金額計入，勿忽略附帶條款。
- 比較整段預計持有期的總成本，不只看首月供款。
- 有不確定條款時，先要求銀行書面確認。
本文核對日期：2026 年 10 月 19 日。本文提供一般資料，不構成按揭或投資建議。
常見問題
轉按利率較低就一定慳錢嗎
不一定。罰息、法律費、估價費、回贈條件及重新拉長年期都會影響總成本。
現金回贈應否全數當作節省
先核實發放條件、時間和提早還款時是否要退回，再計入比較。
提早還款金額可否自己用本金估算
本金未必包括截至還款日利息和其他費用。應向銀行索取指定日期的正式金額。
月供下降是否代表總利息減少
不一定。若新方案延長貸款年期，月供可下降但總利息可能增加。